从2007年1月1日起，贷款利率将均按2006年8月19日人民银行公布的新利率标准执行，实施新利率后，贷款者每月还款额将发生变化。根据目前广州各银行的利率调整政策来看，银行都根据不同贷款者的还款情况，制定了不同的利率调整政策。也就是说，即使两个贷款者贷款额、还款方式、

贷款年限和起始时间都相同，也可能因为两人不同的还款情况，明年起出现不同的月供数，因此市民应该小心关注贷款银行的调整政策，算算自己的房贷还款账。

多数银行继续优惠利率

目前根据各行公布的政策来看，以农行广东省分行的政策最为优惠：对于原执行利率为基准利率0.9倍的个人房贷，在明年元旦调息时还本付息正常、没有逾期的，或由于非恶意原因连续逾期两期(含)以内的，届时该行都将其贷款执行利率直接调整为新基准利率的0.85倍；而且目前有欠款的市民只要在12月31日前将欠款补足，也能享受8.5折的优惠利率，否则就要按新的基准利率计算利息。

其他广州多数银行都对外表示，对于大部分贷款记录良好的老房贷贷款者，都将给予打8.5折后的最优惠利率。工商银行的工作人员对记者表示，老贷款者只要还贷记录良好，能按时还款，那么明年都能继续享受最优惠利率。招商银行的政策则是，年内有3次逾期还款记录的市民将不能享受优惠利率，除非他能向银行解释如出差、出国等特殊原因。

由此可见，有无逾期还款记录已成为各大银行判别是否继续给予贷款者优惠利率的重要准则之一，市民要根据自身实际情况算清未来的月供账。业内人士也提醒，为了以后都能获得最优房贷利率，贷款人最好提前问清楚调息后自己该还多少钱并注意按时还款，保持良好的个人信用记录。

5年期以上贷款月供增加

市民也可以自己算算账：如果明年能享受8.5折优惠利率的话，那么5年期以下的贷款将是利息减少的。如1至3年(含)的贷款期限，加息前的基准利率为6.03%，下浮10%的优惠利率为5.67%；加息后的基准利率为6.30%，下浮15%的优惠利率为5.355%，比加息前减少0.315个百分点。以此类推，3至5年(含)的贷款利率，在加息前后保持不变；5年期以上，加息后最优惠利率增加0.063个百分点。

由于目前市民在申请房贷时大都选择5年期以上，所以大部分的贷款者在调息后月供还是增加的。以50万元、20年期限房贷为例，明年1月1日后，贷款者每月将多还款18.05元。提前还贷可能不能享受优惠

另据了解，除了多数银行以还款记录判定贷款者能否享受优惠利率的标准外，部分银行还要看贷款者是否提前还贷。据部分按揭公司和市民透露，部分银行对于有2-3次以上提前还贷记录的贷款者，明年将不能享受优惠利率，要按照新的基准利率执行。对于这样的判定标准，银行并未对客户解释具体原因，业内人士分析这可能是因为提前还贷者增加了银行负担，以不能享受优惠利率作抵消。

据悉，尽管明年调息后月供其实变化不大，但不少市民还是趁着年底手头较松动时进行提前还贷。对此，有关人士就提醒，市民决定提前还贷前也要算清帐，如果贷款银行明年开始不再给予优惠利率，看看到底提前还贷和优惠利率哪个更节省。